Hvor mange kontanter må man sætte i banken?

At sætte kontanter i banken kan virke simpelt, men i Danmark er der strenge regler forbundet med kontantindskud. Dette skyldes både den stigende digitalisering af økonomien og indsatsen mod økonomisk kriminalitet, herunder hvidvaskning og skattesvig. Men hvad er reglerne, og hvor meget må man egentlig sætte ind uden problemer?

Hvad siger lovgivningen?

Introduktion til hvidvaskningsloven

I Danmark er reglerne for kontantindskud primært reguleret af hvidvaskningsloven, som er designet til at forhindre ulovlig aktivitet gennem finansielle institutioner. Banker er forpligtet til at overvåge transaktioner og rapportere mistænkelige aktiviteter til myndighederne.

Hvornår kræves dokumentation?

Hvis du indbetaler større beløb i kontanter, vil banken ofte bede om dokumentation for pengenes oprindelse. Dette kan være:

• En kvittering for salg af en bil
• En gavekontrakt
• Anden dokumentation, der kan forklare pengenes oprindelse.

Hvor går grænserne for kontantindskud?

Hvilke beløbsgrænser gælder i praksis?

Der findes ingen fast øvre grænse i lovgivningen for, hvor meget du må indbetale, men beløb over 20.000-50.000 DKK vil typisk blive undersøgt nærmere af banken. Nogle banker har interne regler, der kan sætte grænser for kontantindskud uden forudgående aftale.

Eksempler fra danske banker

• En kunde, der forsøger at indbetale 100.000 DKK i kontanter, kan blive bedt om at fremlægge detaljeret dokumentation.
• Kontantindskud på under 10.000 DKK vil sjældent kræve særlig dokumentation.

Sådan gør du: Indbetaling af kontanter i banken

Praktiske trin for indbetaling

1. Kontakt banken og forhør dig om deres politik for kontantindskud.
2. Medbring gyldig legitimation (pas eller kørekort).
3. Sørg for at have dokumentation klar, hvis beløbet overstiger almindelige grænser.

Dokumentation og identifikation

Banken har ret til at afvise din indbetaling, hvis du ikke kan fremvise de nødvendige papirer.

Mulige konsekvenser af store kontantindskud

Bankens forpligtelser

Ved store indbetalinger er banken juridisk forpligtet til at rapportere mistænkelige transaktioner til SØIK (Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet). Dette betyder ikke, at du automatisk bliver anklaget, men det kan føre til yderligere undersøgelser.

Hvad sker der, hvis der er mistanke om hvidvaskning?

Hvis pengenes oprindelse ikke kan dokumenteres, risikerer du, at banken fryser beløbet eller afviser indbetalingen. I ekstreme tilfælde kan sagen overgå til politiet.

Alternativer til kontanter

MobilePay og digitale løsninger

Danmark er et af de mest digitaliserede lande i verden, og tjenester som MobilePay gør det nemt at undgå kontanter helt.

Fordele ved elektroniske betalinger

• Hurtigere og sikrere transaktioner
• Mulighed for detaljeret dokumentation
• Ingen risiko for mistanke om ulovlige aktiviteter

FAQ

Hvorfor kræver banken dokumentation for mine kontanter?

Dette er en del af hvidvaskningslovens krav for at sikre, at pengene ikke stammer fra ulovlige aktiviteter.

Hvad sker der, hvis jeg ikke kan dokumentere pengenes oprindelse?

Banken kan nægte indbetalingen eller indberette transaktionen til myndighederne.

Kilder:

1. Hvidvaskningssekretariatet – Finans Danmark
2. Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet (SØIK)

Cecilie Sørensen

Cecilie er en livsglad dansk mor med et glimt i øjet og en laptop i hånden! Hun skriver om alt det skæve og sjove i hverdagen som mor på sin blog, momsterblog.dk. Fra søvnløse nætter og små hænder fulde af krummer til de sjoveste hverdagstips og DIY-projekter – Cecilie deler ærligt og humoristisk ud af sit liv som mor. Hun er ikke bange for at vise de rodede sider af moderskabet og får læserne til både at grine og nikke genkendende. Hvis du trænger til et grin og et kærligt skub til at tage hverdagen med et smil, så er Cecilie din go-to!